いかがお過ごしでしょうか、かにみそです。
９月末時点の資産ポートフォリオが確定しましたので、ご報告です。
（前四半期の集計結果はコチラ）
2024.12期 進捗結果
純資産は、前年12月末と比較して、1,905千円増の19,333千円となりました。
| 1Q | 2Q累計 | 3Q累計 | 通期 |
|---|---|---|---|
| 202412 進捗率 | |||
| 1,339 59.7% | 2,175 97.1% | 1,905 85.0% | — –% |
| 個人予想 | |||
| 360 | 1,120 | 1,480 | 2,240 |
| 202312 前期進捗率 | |||
| 466 17.6% | 1,794 67.9% | 1,858 70.3% | 2,819 106.7% |
22年３月末から、四半期ベースで黒字を維持し続けていましたが、初めてのマイナスとなってしまいました。
証券口座外（資産運用外）の資産に対する収支は、+958千円です。
（注：株主優待は、原則資産運用への再投資ができない（証券口座内で管理できない）資産ですので、資産運用外の資産として計上しています。一部の優待がポイントに交換可能なのも理由です。）
証券口座内（資産運用分）の、円資産に対する資産変動は、+667千円です。日経平均株価の調整が影響して、今四半期は運用成績が悪化しました。
証券口座内（資産運用分）の、外貨資産に対する資産変動は、+278千円です。
９月末資産詳細
以下、貸借対照表と、損益計算書です。
貸借対照表
| 2023.12 | 1Q | 2Q | 3Q | 4Q | ||
| 資産 | 生活防衛資金 | 1,704,618 | 1,811,999 | 2,095,501 | 2,084,194 | — |
| その他預金 | 2,833,014 | 1,323,103 | 1,524,079 | 1,674,586 | — | |
| 株式投資用余裕資金 | 1,209,342 | 1,094,624 | 763,207 | 1,125,599 | — | |
| 日本株（評価額） | 7,911,080 | 9,033,460 | 9,096,000 | 8,730,102 | — | |
| 米国株（評価額） | 1,290,734 | 1,311,184 | 1,352,894 | 1,351,808 | — | |
| 外貨（評価額） | 476,196 | 630,358 | 424,496 | 437,542 | — | |
| 優待・ポイント・金券 | 337,900 | 295,934 | 360,466 | 328,942 | — | |
| その他 | 1,823,001 | 4,958,729 | 5,492,640 | 5,047,386 | — | |
| 資産合計 | 17,585,885 | 20,459,391 | 21,109,283 | 20,780,159 | — | |
| 負債 | 未払金 | 157,402 | 191,578 | 127,450 | 190,985 | — |
| 長期借入金 | 0 | 1,500,000 | 1,378,068 | 1,255,585 | — | |
| 負債合計 | 157,402 | 1,691,578 | 1,505,518 | 1,446,570 | — | |
| 純資産 | 17,428,483 | 18,767,813 | 19,603,765 | 19,333,589 | — | |
| 単位：円 |
損益計算書
| 費用 | 収益 | 利益 | |||||||||||||
| 科目 | 1Q | 2Q | 3Q | 7月 | 8月 | 9月 | 3Q | 総額 | 科目 | 1Q | 2Q | 3Q | 4Q | 総額 | 金額 |
| 資産運用外の部 | |||||||||||||||
| 社会保険料（健康保険） | 45,357 | 78,126 | — | 15,002 | 15,002 | 15,002 | 45,006 | 168,489 | 給与 | 742,420 | 761,282 | 777,992 | — | 2,281,694 | |
| 社会保険料（雇用保険） | 4,455 | 8,015 | — | 1,541 | 1,499 | 1,628 | 4,668 | 17,138 | 賞与 | 574,581 | — | 574,581 | |||
| 社会保険料（厚生年金） | 71,370 | 123,891 | — | 23,790 | 23,790 | 23,790 | 71,370 | 266,631 | 受贈優待ポイント評価額 | 40,000 | 16,800 | — | 56,800 | ||
| 住民税 | 36,300 | 24,200 | — | 11,600 | 11,500 | 11,500 | 34,600 | 95,100 | 受贈優待券評価額 | 29,000 | 5,500 | — | 34,500 | ||
| 所得税 | 14,870 | 10,540 | — | 147 | 5,050 | 5,780 | 10,977 | 36,387 | 受贈優待評価額 | 500 | 7,000 | — | 7,500 | ||
| 諸会費 | 10,770 | 14,680 | — | 3,670 | 3,670 | 24,045 | 31,385 | 56,835 | 獲得dポイント | 5,367 | 1,811 | 558 | — | 7,736 | |
| 租税公課 | 400 | 30,700 | — | 31,100 | 獲得Vポイント | 322 | 381 | 116 | — | 819 | |||||
| 支払保険料 | 100,747 | 61,587 | — | 20,619 | 91,489 | 20,619 | 132,727 | 295,061 | 獲得WAONポイント | 2,139 | 6,103 | 3,038 | — | 11,280 | |
| 雑費（生活費） | 120,000 | 120,000 | — | 40,000 | 40,000 | 40,000 | 120,000 | 360,000 | 獲得永久不滅ポイント評価額 | 310 | 15 | 30 | — | 355 | |
| 雑費（食事） | 32,105 | 29,376 | — | 8,903 | 8,615 | 8,380 | 25,898 | 87,379 | 獲得グローバルポイント評価額 | 175 | 740 | 475 | — | 1,390 | |
| 雑費（医療費） | 16,480 | 3,880 | — | 2,260 | 3,890 | 6,150 | 26,510 | 獲得楽天ポイント | 1,065 | 11,835 | 1,223 | — | 14,123 | ||
| その他雑費 | 50,377 | 88,931 | — | 18,591 | 26,194 | 22,135 | 66,920 | 206,228 | 獲得暮らスマイル評価額 | 30 | 30 | 30 | — | 90 | |
| 消耗品費 | 80,500 | 13,380 | — | 28,000 | 28,000 | 121,880 | 獲得モッピーポイント | 2,856 | 490 | 4 | — | 3,350 | |||
| 交際費 | 15,340 | 9,839 | — | 7,145 | 5,550 | 2,860 | 15,555 | 40,734 | 獲得あみやき亭アプリポイント | 989 | 198 | 132 | — | 1,319 | |
| 旅費交通費 | 14,374 | 47,244 | — | △200 | 4,124 | 1,000 | 4,924 | 66,542 | 獲得Amazonギフト券 | 1,000 | 500 | — | 1,500 | ||
| 通信費 | 32,018 | 15,703 | — | 5,220 | 5,286 | 5,132 | 15,638 | 63,359 | 獲得KOMECAポイント | 124 | 90 | 570 | — | 784 | |
| ふるさと納税 | 7,000 | — | 23,000 | 23,000 | 30,000 | 獲得DVCポイント | 340 | 55 | 311 | — | 706 | ||||
| 修繕費 | 10,356 | — | 20,000 | 20,000 | 30,356 | 保有資産評価益 | 1,600 | 3,750 | 3,857 | — | 9,207 | ||||
| 支払手数料 | 76,760 | 22,190 | — | 98,950 | 固定資産売却益 | 51,880 | — | 51,880 | |||||||
| 寄付金 | 4,050 | — | 4,050 | 雑益（キャッシュバック） | 1,500 | 9,239 | — | 10,739 | |||||||
| 雑損 | 2,746 | — | 2,746 | 雑益 | 2 | 2,411 | — | 2,413 | |||||||
| 支払利息 | 1 | 6,106 | — | 2,067 | 2,005 | 1,944 | 6,016 | 12,123 | 受取利息 | 300 | 462 | — | 762 | ||
| 前期損益修正損 | 1 | — | 1 | 前期損益修正益 | 147 | — | 147 | ||||||||
| 資産運用外総計 | 736,631 | 718,134 | — | 160,355 | 271,774 | 230,705 | 662,834 | 2,117,599 | 資産運用外総計 | 815,721 | 1,449,511 | 811,098 | — | 3,076,330 | |
| 資産運用外利益 | 958,731 | ||||||||||||||
| 円資産運用分の部 | |||||||||||||||
| 信用取引評価額差額金 | 24,251 | — | 2,691 | 26,942 | 信用取引評価額差額金 | 36,506 | — | 36,506 | |||||||
| 雑損（FX） | — | — | 39,489 | 雑益（FX） | 12,399 | 21,286 | — | 33,685 | |||||||
| 有価証券評価額差額金（日本株） | 224,538 | — | 395,497 | 620,035 | 有価証券評価額差額金（日本株） | 641,697 | — | 641,697 | |||||||
| 有価証券売却損 | — | 有価証券売却益 | 334,325 | 102,242 | 32,793 | — | 469,360 | ||||||||
| 仮払所得税 | 17,111 | △16,178 | — | 365 | 1,298 | 貸株金利 | 11,517 | 9,724 | 5,071 | — | 26,312 | ||||
| 受取配当金 | 46,667 | 85,383 | 15,361 | — | 147,411 | ||||||||||
| 有価証券利息 | 207 | — | 207 | ||||||||||||
| 円資産運用分総計 | 17,111 | 232,611 | — | 438,042 | 687,764 | 円資産運用分総計 | 1,083,111 | 218,842 | 53,225 | — | 1,355,178 | ||||
| 円資産運用分利益 | 667,414 | ||||||||||||||
| 外貨資産運用分の部 | |||||||||||||||
| 外貨資産運用分総計 | — | 33,623 | 33,623 | 外貨資産運用分総計 | 194,240 | 118,344 | — | 312,584 | |||||||
| 外貨資産運用分利益 | 278,961 | ||||||||||||||
| 当期純利益 | 1,339,330 | 835,952 | — | △270,176 | 1,905,106 | 1,905,106 | |||||||||
| 総計 | 4,744,092 | 総計 | 4,744,092 |
- 雑費（生活費） ‥‥ 水道光熱費・ガス代・食費などの、実家へ入金している居住費
- 諸会費 ‥‥ 組合費・年会費など
- 交際費 ‥‥ お土産代・御祝儀代など
- 遊興費 ‥‥ チケット代
注）証券口座内（資産運用分）の収益に関しては、取引回数が多い影響で計算を簡略化しているため、少々いい加減な数字です。参考程度でご覧ください。簿記の訓練として取り組んでいるだけですので、ご了承ください。
今四半期の特筆事項
今四半期の特筆事項です。
諸会費
９月にプラチナカードの年会費支払いがありました。年会費優遇の条件を無事に達成し、3,000円引きになりました。
ただし現状では、年会費に見合った活用が出来ていないように思います。
支払保険料
８月に、自動車保険の支払いがありました。新車のため車両保険を付けましたのでかなりお高いですが、３年契約タイプの保険のためこれでも安くなった方です。
消耗品費
株主優待で、リカバリーパジャマと交換しました。
旅費交通費
ETC料金をちゃんとメモしたはずなのですが、何かの割引なのか請求時に200円誤差が出たようで、過剰計上となった分を７月に相殺しています。
修繕費
盆明けに引っ掛けた新車の修繕に２万円を要しました。
９月末資産ポートフォリオ
９月末時点の資産ポートフォリオは、以下の通りです。
2024.09.30現在
- 生活防衛資金：日常生活で使用している銀行口座の預金と、所持金
- その他預金：給与天引きの貯蓄
- 株式投資用余裕資金：不安定相場に備えるための予備資金（主に証券口座内）
- 日本株（評価額）：保有している日本株・国内債券の評価額
- 米国株（評価額）：保有している米国株・外国債券の評価額
- 外貨（評価額）：米ドル（米国株の、配当金や外貨決済によるドル建て現金）や財布保管のユーロ
- 優待・ポイント・金券：未使用の株主優待相当額、ポイント、図書カードやギフトカードなどの金券
- その他：証券会社信用口座内の証拠金、年金保険の解約返戻金評価額、固定資産など
資産比率の増減は以下の通りです。
資産比率増減表
4Qの予想と今後の展開
世界情勢においては、日本の衆議院解散総選挙、アメリカの大統領選挙により政局転換を迎え、ますます先行きが分からなくなってきました。今後の経済政策にも影響を及ぼしそうな変化が起こっているため、為替の動向にも引き続き注視したいと思います。
また、東京証券取引所の取引時間が30分延長され、新しく「クロージング・オークション」（大引け5分間で受け付ける売買注文を一斉執行）という制度が導入されたことによる日本株市場への影響についても見守っていきます。取引終了時間が会社の休憩時間までずれ込んだため大引け前の株価を参考にできるので、指値注文しやすくなった気がします。個人的にはありがたい話です。
さて、3Qに関しては、勢いよく上がり続けた日経平均株価の調整があると考えてはいましたが、令和版ブラックマンデーほどの暴落は想定外でした。四半期ベースで資産は減少したものの、最終的にはひとまず想定の範囲内で収まってくれてよかったです。
集計を始めた2022年３月以前には、コロナショック時やウクライナ侵攻時の相場も経験しており、おそらく今までも一時的に資産が減少している時期はあったはずなので、滅入ること無く冷静に立ち回れれば理想です。
次の四半期で、いよいよ新車の減価償却を行います。年金保険の解約返戻金評価額の増加と冬季賞与があるとはいえ、本年の新車購入を想定せずに当初作った今年の進捗予想。果たして達成は出来るでしょうか。（達成できれば、事実上の上振れとも取れます。）
今年の買付可能額（2024/11/10現在）：成長投資枠981,745(円)、つみたて投資枠1,200,000(円)
