金融資産（2024.12.31）を集計しました

いかがお過ごしでしょうか、かにみそです。

12月末時点の資産ポートフォリオが確定しましたので、ご報告です。

2024年12月期（前期）は、これにて終了です。

（前四半期の集計結果はコチラ）

2024.12期　進捗結果

純資産は、前年12月末と比較して、2,065千円増の19,493千円となりました。

有価証券による資産運用が低調だったことに加え、今年購入した新車の減価償却を行ったことで、資産が思うように増加しませんでした。

結果としては予想に対して未達でしたが、新車の購入は当初想定していなかったこと。減価償却費を差し引くと、2,465千円増となり進捗110.0%となります。

証券口座外（資産運用外）の資産に対する収支は、+1,448千円です。

（注：株主優待は、原則資産運用への再投資ができない（証券口座内で管理できない）資産ですので、資産運用外の資産として計上しています。一部の優待がポイントに交換可能なのも理由です。）

証券口座内（資産運用分）の、円資産に対する資産変動は、+257千円です。２四半期連続で40万円ずつ資産が削られていますが、通期でマイナスにはならずに済みました。

証券口座内（資産運用分）の、外貨資産に対する資産変動は、+359千円です。

12月末資産詳細

以下、貸借対照表と、損益計算書です。

貸借対照表

損益計算書

注）証券口座内（資産運用分）の収益に関しては、取引回数が多い影響で計算を簡略化しているため、少々いい加減な数字です。参考程度でご覧ください。簿記の訓練として取り組んでいるだけですので、ご了承ください。

今四半期の特筆事項

今四半期の特筆事項です。

支払保険料

決算の締め切りのため前払い分を資産に振り替えたところ、マイナスになりました。

「それ相応の高額な保険料を前払いしている」ということですね。傾向としてはあまりよろしくない部類かもしれません。

修繕費

前回は新車の修繕でしたが、今回の修繕費は新車の維持のための６ヶ月点検に要した費用です。

車両運搬具減価償却費

３月に購入した新車の減価償却を行いました。耐用年数は６年、定額法による償却としています。したがって、６年かけて車両の評価額を減額していくことになります。

獲得グローバルポイント評価額

昨年３月にポイントサイトを利用して買い物をした分の特典ポイントが、ようやく付与されました。

有価証券評価額差額金

２四半期連続で、評価額が大幅減です。一部利益確定も要因の１つですが、１Ｑで大幅に膨らんだ含み益が年末に向けてほぼ消えました。

利益確定をしていたから、この程度で済んだのかもしれませんが。

外貨資産運用分の部

今年も、外貨資産運用分の利益に違和感を覚えています。練習なのでまだいいのですが、今年から確認事項を少し増やして是正を図りたいと思います。

12月末資産ポートフォリオ

12月末時点の資産ポートフォリオは、以下の通りです。

2024.12.31現在

資産比率の増減は以下の通りです。

資産比率増減表

今期の個人予想と今後の展開

今期の個人予想

さて、今期の（あてにならない）予想は、以下になります。

インフレの継続による出費増と、日経平均株価の停滞による資産運用成績の低調を予想して、控えめに設定しています。運用成績は５％と仮定しました。

新車の減価償却費だけでも、前年比+133%（減価償却期間が9ヵ月→12ヵ月に）となりますので、上半期にどれくらい資産を増やせるかがカギかなと思います。

今後の展開

インフレが続いている中でしっかり資産を積み上げてはいるものの、積み上げ幅が年々減少しており、なんとな～く支出が多くなった印象です。給与は昨年比で約4%増ですが、残業が例年より多かった関係で年収がたまたま増えているだけです。

そして、資産運用の前に立ちはだかる日経平均株価４万円の壁と資産2,000万円の壁。

後者に関して言えば、『資産運用を手仕舞いすれば』貯蓄だけの運用（約55万円の貯金）で達成できる見込みなのですが、金利上昇が物価上昇に追いついていない状態の今、貯蓄のみの運用では資産価値が実質目減りしていってしまいます。

だからといって、日経平均株価が４万円を維持できない状態の日本株を増やす事も危険な気がします。

更には、初詣で引いたおみくじに以下の記載が。

今年は、お金を守る力が試されそうな予感がします。

現状は「現金：有価証券＝１：１」をなるべく意識しつつ、今後の世界情勢に引き続き注視していきます。